V investování platí „Čím dříve, tím lépe“, znamená to totiž, že investované peníze budou pracovat delší dobu. A to se podle odborníků vyplácí. A odpovídají tomu i historická data. Z nich jasně vyplývá, že kapitálové trhy, na nichž se investované prostředky zhodnocují, kontinuálně rostou bez ohledu na výrazné propady v podobě krizí. I proto musí občan v rámci dlouhodobého investičního produktu, který nově podporuje vláda, zhodnocovat peníze minimálně deset let.
Od letošního roku mohou lidé investovat i s podporou státu. V rámci takzvaného dlouhodobého investičního produktu mohou nakupovat akcie, dluhopisy a další nástroje kapitálových trhů a proinvestované prostředky lze až do výše 48 tisíc korun odepsat ze základu daně z příjmu. (V J&T spustíme DIP během jara).
Podmínkou takzvaného DIPu ale je, že prostředky musejí mít lidé takto zainvestované po dobu minimálně deseti let a nemohou je vybrat dříve než v šedesáti letech věku. Zdánlivá komplikace může být ve skutečnosti skrytá výhoda.
Dlouhodobost totiž hraje pro investora. Jasně to ukazují desítky let investiční praxe.
Trhy rostou
Významně se na tom podílejí zejména dvě síly, které na trzích hrají ve prospěch investora. První je vliv složeného úročení. Díky němu roste výnos v čase, protože se postupně úročí i již úročená částka. Zásadní roli pak hraje i skutečnost, že v dlouhodobé perspektivě trhy rostou, a to navzdory propadům v dobách krizí.
„Pravidelné investování fixních částek v pravidelných intervalech umožňuje nakupovat více aktiv, když jsou ceny nízké, a méně, když jsou ceny vysoké. Tím se snižuje průměrná nákupní cena a minimalizuje dopad krátkodobé tržní volatility,“ vysvětluje Pavel Němec z J&T Banky. Podle něj tak pravidelné investování umožňuje minimalizovat dopad krátkodobých tržních kolísání, protože investor vstupuje na trh postupně a nemusí se snažit přesně časovat vrcholy a dna trhu. „Růstové investiční nástroje, jako jsou akcie, mají tendenci nabízet atraktivnější výnosy v průběhu delšího časového období. Mimo to dlouhodobé investice umožňují investovat do různorodých aktiv a tříd, což pomáhá snižovat celkové riziko portfolia a poskytuje lepší vyvážení mezi potenciálním výnosem a rizikem,“ dodává Němec.
Jak se stát milionářem
Okřídlená věta, že stát se milionářem na kapitálových trzích může opravdu každý, skutečně platí. A stojí za tím právě efekt dlouhodobého investování a nikoli pouze součet investovaných prostředků.
„Například pokud by klient investoval po dobu 30 let 4 tisíce měsíčně, což představuje částku pro maximální daňovou úlevu, do fondu J&T Opportunity s výnosem cca 9% p.a., což je reálné zhodnocení mezi lety 2016 a 2022, tak by měl na konci k dispozici částku zhruba 7 milionů korun. Z toho by více než 70 % tvořily výnosy a zbytek vložené prostředky,“ vypočítává Pavel Němec.
Zajímají vás další informace ze světa investic? Sledujte online diskuze J&T Banka Talks, v nichž se věnujeme tématům, která vnímáme jako aktuální a zajímavá.
Záznamy diskuzí najdete na Spotify, Apple podcasts nebo Google podcasts.