Dlouhodobý investiční produkt (DIP)

Na rozdíl od jiných finančních produktů zaměřených na penzi se Dlouhodobý investiční produkt přizpůsobí přesně vašim potřebám a představám o budoucím zajištění. Není třeba být investičním expertem či mít obavy z dlouhodobého závazku a nepředvídatelných životních situací. Dlouhodobý investiční produkt je zcela flexibilní – o výši investice stejně tak jako o její frekvenci a rozložení, rozhodujete vy. Nechejte pro sebe pracovat čas – dlouhodobým a pravidelným investováním můžete dosáhnout zajímavých výnosů, které vám v pozdějším věku pomohou zachovat si životní úroveň, na kterou jste zvyklí. Nevíte-li si rady, můžete se inspirovat některou z modelových investičních strategií.

Stejně jako u jiných investičních produktů, jsou investiční nástroje v investičním portfoliu Dlouhodobého investičního produktu vystaveny rizikům spojeným s investováním, zejména tržnímu riziku. Jejich následkem může hodnota investičních nástrojů v průběhu času kolísat, nebo se vyvíjet úplně jinak, než jste si představovali. Zhodnocení investičních nástrojů ani návratnost peněžních prostředků, za které jste je nakoupili, nejsou nijak zaručeny. 

Klíčové vlastnosti

• Investujete podle sebe: Vytvoříte si vlastní investiční strategii podle svých možností, potřeb, ochoty riskovat a představ o své budoucí životní úrovni. Nebo najdete inspiraci v některé z modelových strategií. Jen vy sami rozhodujete o tom, jak si složíte své investiční portfolio, aby vám co nejvíce vyhovovalo.
• Složené úročení: Veškeré peníze i výnosy zůstávají součástí portfolia a jsou určeny k dalšímu investování a zhodnocování. Tak využijete složeného úročení na maximum.
• Flexibilita: Investovat lze jednorázově i pravidelně, výši a frekvenci investice si volíte sami. Při nepříznivé životní situaci můžete investování jednoduše omezit nebo přerušit.
• Variabilita: Investovat můžete do širokého spektra finančních produktů a investičních nástrojů obchodovaných na regulovaných trzích napříč regiony i měnami.
• Jasný cíl: Díky režimu „60/120“* snadno dosáhnete vytyčeného cíle – finanční nezávislosti v pozdějším věku.
• Daňová podpora: Příspěvky do produktů „spoření na stáří“ lze odečíst ze základu daně až do souhrnné výše 48 000 Kč za rok, což představuje při 15% zdanění roční daňovou úsporu až 7 200 Kč.
• Příspěvky zaměstnavatele: Příspěvek zaměstnavatele nepodléhá zdanění ani odvodům sociálního a zdravotního pojištění, pro zaměstnance tak příspěvky představují čistý příjem.

* Pro uplatnění daňové podpory  je nutné při výběru peněz dosažení věku 60 let a uplynutí délky trvání dlouhodobého investičního produktu 120 měsíců (podmínka „60/120“) od založení smlouvy. 

Příklady možného zhodnocení majetku při investici 4 000 Kč/měsíčně

Poznámka: Výše uvedený příklad je hypotetický a slouží zejména pro ilustraci vlivu reinvestice výnosů z investic (tzv. složeného úročení) na výši celkové výše naspořené částky. S investičními nástroji je spojeno riziko kolísání aktuální hodnoty investované částky a není zaručena její návratnost. Výnosy jsou uváděny v hrubých hodnotách. Pro získání čistých hodnot výnosů musí investor zohlednit konkrétní produkty, poplatky účtované Bankou dle platného ceníku a případné zdanění, které závisí na osobních poměrech investora a může se měnit. Výkonnost (předpokládaný průměrný výnos) byla zvolena pouze jako ilustrativní. Skutečná výkonnost růstové složky se může lišit podle zvoleného investičního nástroje a není tudíž nijak garantována.

Jsme silná a stabilní privátní banka, která má více než 25 let zkušeností s investicemi, správou a zhodnocováním majetku.

• Investujeme spolu s klienty – svým investičním záměrům věříme natolik, že do nich vkládáme vlastní peníze. Některé příležitosti otevíráme exkluzivně pouze našim klientům.
• Jsme partnery česko-slovenského byznysu, klientům tak nabízíme jedinečné investiční příležitosti do rozvoje lokálních firem a podnikatelských příběhů.
• Tým našich expertů se aktivně podílí na vyhledávání vhodných příležitostí a řízení našich investičních strategií.
• Nemusíte mít zkušenosti s investováním. Vždy máte k dispozici několik modelových investičních strategií, kterými se můžete inspirovat a nastavit si tu svou tak, aby co nejlépe odpovídala vašim představám a potřebám.
• Nabízené investiční fondy z rodiny J&T se řadí k nejlepším na trhu, pravidelně jsou oceňovány nejen veřejností, ale i odborníky.
•  V rámci DIP je možné investovat do více než 900 investičních fondů, včetně fondů spravovaných skupinou J&T. Další možností je investice do vybraných dluhopisů v nabídce J&T Banky. Produktové portfolio se bude v následujících měsících rozšiřovat o další investiční nástroje a bankovní vklady. Seznam cenných papírů, do kterých lze aktuálně investovat, naleznete zde. 
• Založení a vedení dlouhodobého investičního produktu je zdarma.

Vývoj demografické křivky, míra veřejného zadlužení a snižující se objem příjmů do státní pokladny ukazují, že se do budoucna nelze spoléhat na současný penzijní systém a starobní důchod. Do roku 2050 se v České republice počet lidí ve věku 65+ zvýší o 40 %. Počet seniorů tak z dnešních 2,1 milionu stoupne na 3,1 milionu. Senioři tak budou pravděpodobně tvořit více než 31 % české populace. Za stejné období klesne výše starobního důchodu v porovnání s průměrnou mzdou, z dnešních 45 % na 30 %. Pro udržení odpovídající životní úrovně je nutné vytvořit si dostatečnou finanční rezervu.

Jakou máte představu o své penzi?

* Ilustrativní příklad počítá s požadovanou měsíční rentou po dobu důchodu ve výši 20 000 Kč v současných cenách. Výpočet celkové požadované sumy úspor zohledňuje průměrnou roční inflaci ve výši 2,25 % a je uvedený také v současných cenách. Odchod do důchodu je plošně určen ve věku 65 let, přičemž průměrná délka důchodu vychází ze statistik dožití, uváděných ČSÚ.

** Výše dnešní měsíční investice nezbytné k dosažení potřebné celkové částky.

Nejvhodnějším přístupem k dlouhodobému investičnímu produktu je pravidelné investování. Čím dříve začnete investovat, tím většího efektu můžete dosáhnout. Na počátku investičního cyklu budou investice na zajištění stáří tvořit jen zanedbatelnou část majetku. S přibývajícím věkem, měnícími se potřebami a rostoucím efektem pravidelných investic, bude spoření na stáří tvořit čím dál významnější část vašeho portfolia.