Dlouhodobý investiční produkt (DIP)

Na rozdíl od jiných finančních produktů zaměřených na penzi se Dlouhodobý investiční produkt přizpůsobí přesně vašim potřebám a představám o budoucím zajištění. Není třeba být investičním expertem či mít obavy z dlouhodobého závazku a nepředvídatelných životních situací. Dlouhodobý investiční produkt je zcela flexibilní – o výši investice stejně tak jako o její frekvenci a rozložení, rozhodujete vy. Nechejte pro sebe pracovat čas – dlouhodobým a pravidelným investováním můžete dosáhnout zajímavých výnosů, které vám v pozdějším věku pomohou zachovat si životní úroveň, na kterou jste zvyklí. Nevíte-li si rady, můžete se inspirovat některou z modelových investičních strategií.

Stejně jako u jiných investičních produktů, jsou investiční nástroje v investičním portfoliu Dlouhodobého investičního produktu vystaveny rizikům spojeným s investováním, zejména tržnímu riziku. Jejich následkem může hodnota investičních nástrojů v průběhu času kolísat, nebo se vyvíjet úplně jinak, než jste si představovali. Zhodnocení investičních nástrojů ani návratnost peněžních prostředků, za které jste je nakoupili, nejsou nijak zaručeny. 

Klíčové vlastnosti

Investujete podle sebe
Vytvoříte si vlastní investiční strategii podle svých možností, potřeb, ochoty riskovat a představ o své budoucí životní úrovni. Nebo najdete inspiraci v některé z modelových strategií. Jen vy sami rozhodujete o tom, jak si složíte své investiční portfolio, aby vám co nejvíce vyhovovalo.

Složené úročení
Veškeré peníze i výnosy zůstávají součástí portfolia a jsou určeny k dalšímu investování a zhodnocování. Tak využijete složeného úročení na maximum.

Flexibilita
Investovat lze jednorázově i pravidelně, výši a frekvenci investice si volíte sami. Při nepříznivé životní situaci můžete investování jednoduše omezit nebo přerušit.

Variabilita
Investovat můžete do širokého spektra finančních produktů a investičních nástrojů obchodovaných na regulovaných trzích napříč regiony i měnami.

Jasný cíl
Díky režimu „60/120“* snadno dosáhnete vytyčeného cíle – finanční nezávislosti v pozdějším věku.

Daňová podpora
Příspěvky do produktů „spoření na stáří“ lze odečíst ze základu daně až do souhrnné výše 48 000 Kč za rok, což představuje při 15% zdanění roční daňovou úsporu až 7 200 Kč.

Příspěvky zaměstnavatele
Příspěvek zaměstnavatele nepodléhá zdanění ani odvodům sociálního a zdravotního pojištění, pro zaměstnance tak příspěvky představují čistý příjem.

* Pro uplatnění daňové podpory  je nutné při výběru peněz dosažení věku 60 let a uplynutí délky trvání dlouhodobého investičního produktu 120 měsíců (podmínka „60/120“) od založení smlouvy. 

Příklady možného zhodnocení majetku při investici 4 000 Kč/měsíčně

Poznámka: Výše uvedený příklad je hypotetický a slouží zejména pro ilustraci vlivu reinvestice výnosů z investic (tzv. složeného úročení) na výši celkové výše naspořené částky. S investičními nástroji je spojeno riziko kolísání aktuální hodnoty investované částky a není zaručena její návratnost. Výnosy jsou uváděny v hrubých hodnotách. Pro získání čistých hodnot výnosů musí investor zohlednit konkrétní produkty, poplatky účtované Bankou dle platného ceníku a případné zdanění, které závisí na osobních poměrech investora a může se měnit. Výkonnost (předpokládaný průměrný výnos) byla zvolena pouze jako ilustrativní. Skutečná výkonnost růstové složky se může lišit podle zvoleného investičního nástroje a není tudíž nijak garantována.

Jsme silná a stabilní privátní banka, která má více než 25 let zkušeností s investicemi, správou a zhodnocováním majetku.

• Investujeme spolu s klienty – svým investičním záměrům věříme natolik, že do nich vkládáme vlastní peníze. Některé příležitosti otevíráme exkluzivně pouze našim klientům.
• Jsme partnery česko-slovenského byznysu, klientům tak nabízíme jedinečné investiční příležitosti do rozvoje lokálních firem a podnikatelských příběhů.
• Tým našich expertů se aktivně podílí na vyhledávání vhodných příležitostí a řízení našich investičních strategií.
• Nemusíte mít zkušenosti s investováním. Vždy máte k dispozici několik modelových investičních strategií, kterými se můžete inspirovat a nastavit si tu svou tak, aby co nejlépe odpovídala vašim představám a potřebám.
• Nabízené investiční fondy z rodiny J&T se řadí k nejlepším na trhu, pravidelně jsou oceňovány nejen veřejností, ale i odborníky.
• V rámci DIP je možné investovat do více než 900 investičních fondů, včetně fondů spravovaných skupinou J&T. Další možností je investice do vybraných dluhopisů v nabídce J&T Banky nebo akcií a ETF obchodovaných na regulovaných světových burzách.
• Založení a vedení dlouhodobého investičního produktu je zdarma.

Vývoj demografické křivky, míra veřejného zadlužení a snižující se objem příjmů do státní pokladny ukazují, že se do budoucna nelze spoléhat na současný penzijní systém a starobní důchod. Do roku 2050 se v České republice počet lidí ve věku 65+ zvýší o 40 %. Počet seniorů tak z dnešních 2,1 milionu stoupne na 3,1 milionu. Senioři tak budou pravděpodobně tvořit více než 31 % české populace. Za stejné období klesne výše starobního důchodu v porovnání s průměrnou mzdou, z dnešních 45 % na 30 %. Pro udržení odpovídající životní úrovně je nutné vytvořit si dostatečnou finanční rezervu.

Jakou máte představu o své penzi?

* Ilustrativní příklad počítá s požadovanou měsíční rentou po dobu důchodu ve výši 20 000 Kč v současných cenách. Výpočet celkové požadované sumy úspor zohledňuje průměrnou roční inflaci ve výši 2,25 % a je uvedený také v současných cenách. Odchod do důchodu je plošně určen ve věku 65 let, přičemž průměrná délka důchodu vychází ze statistik dožití, uváděných ČSÚ.

** Výše dnešní měsíční investice nezbytné k dosažení potřebné celkové částky.

Nejvhodnějším přístupem k dlouhodobému investičnímu produktu je pravidelné investování. Čím dříve začnete investovat, tím většího efektu můžete dosáhnout. Na počátku investičního cyklu budou investice na zajištění stáří tvořit jen zanedbatelnou část majetku. S přibývajícím věkem, měnícími se potřebami a rostoucím efektem pravidelných investic, bude spoření na stáří tvořit čím dál významnější část vašeho portfolia.