Dlouhodobý investiční produkt (DIP)
Udržte si svůj životní standard i v pozdějším věku
Daňově zvýhodněné investiční portfolio, které vám pomůže udržet si životní úroveň i v době, kdy již nebudete ekonomicky aktivní. Tento státem podporovaný způsob „spoření na stáří“ je díky své flexibilitě a dlouhodobosti určen k vytvoření finanční rezervy a nezávislosti v pozdějším věku.
CHCI SE STÁT KLIENTEM →
Výhody Dlouhodobého investičního produktu
Na rozdíl od jiných finančních produktů zaměřených na penzi se Dlouhodobý investiční produkt přizpůsobí přesně vašim potřebám a představám o budoucím zajištění. Není třeba být investičním expertem či mít obavy z dlouhodobého závazku a nepředvídatelných životních situací. Dlouhodobý investiční produkt je zcela flexibilní – o výši investice stejně tak jako o její frekvenci a rozložení, rozhodujete vy. Nechejte pro sebe pracovat čas – dlouhodobým a pravidelným investováním můžete dosáhnout zajímavých výnosů, které vám v pozdějším věku pomohou zachovat si životní úroveň, na kterou jste zvyklí. Nevíte-li si rady, můžete se inspirovat některou z modelových investičních strategií.
Výhody
- Investujete podle sebe: Vytvoříte si vlastní investiční strategii podle svých možností, potřeb a představ o své budoucí životní úrovni. Nebo najdete inspiraci v některé z modelových strategií. Jen vy sami rozhodujete o tom, jak si složíte své investiční portfolio, aby vám co nejvíce vyhovovalo.
- Složené úročení: Veškeré peníze i výnosy zůstávají součástí portfolia a jsou určeny k dalšímu investování a zhodnocování. Tak využijete složeného úročení na maximum.
- Flexibilita: Investovat lze jednorázově i pravidelně, výši a frekvenci investice si volíte sami. Při nepříznivé životní situaci můžete investování jednoduše omezit nebo přerušit.
- Variabilita: Investovat můžete do širokého spektra finančních produktů a investičních nástrojů obchodovaných na regulovaných trzích napříč regiony i měnami.
- Jasný cíl: Díky režimu „60/120“* snadno dosáhnete vytyčeného cíle – finanční nezávislosti v pozdějším věku.
- Daňová podpora: Příspěvky do produktů „spoření na stáří“ lze odečíst ze základu daně až do souhrnné výše 48 000 Kč za rok, což představuje při 15% zdanění roční daňovou úsporu až 7 200 Kč.
- Příspěvky zaměstnavatele: Příspěvek zaměstnavatele nepodléhá zdanění ani odvodům sociálního a zdravotního pojištění, pro zaměstnance tak příspěvky představují čistý příjem.
* Pro uplatnění daňové podpory je nutné při výběru peněz dosažení věku 60 let a uplynutí délky trvání dlouhodobého investičního produktu 120 měsíců (podmínka „60/120“) od založení smlouvy.
Poznámka: Výše uvedený příklad je hypotetický a slouží zejména pro ilustraci vlivu reinvestice výnosů z investic (tzv. složeného úročení) na výši celkové výše naspořené částky. Výnosy jsou uváděny v hrubých hodnotách. Pro získání čistých hodnot výnosů musí investor zohlednit konkrétní produkty, poplatky účtované Bankou dle platného ceníku a případné zdanění, které závisí na osobních poměrech investora a může se měnit. Výkonnost (předpokládaný průměrný výnos) byla zvolena pouze jako ilustrativní. Skutečná výkonnost se může lišit podle zvoleného investičního nástroje a není tudíž nijak garantována.
Proč si Dlouhodobý investiční produkt založit právě u nás?
Jsme silná a stabilní privátní banka, která má více než 25 let zkušeností s investicemi, správou a zhodnocováním majetku.
- Investujeme spolu s klienty – svým investičním záměrům věříme natolik, že do nich vkládáme vlastní peníze. Některé příležitosti otevíráme exkluzivně pouze našim klientům.
- Jsme partnery česko-slovenského byznysu, klientům tak nabízíme jedinečné investiční příležitosti do rozvoje lokálních firem a podnikatelských příběhů.
- Tým našich expertů se aktivně podílí na vyhledávání vhodných příležitostí a řízení našich investičních strategií.
- Nemusíte mít zkušenosti s investováním. Vždy máte k dispozici několik modelových investičních strategií, kterými se můžete inspirovat a nastavit si tu svou tak, aby co nejlépe odpovídala vašim představám a potřebám.
- Nabízené investiční fondy z rodiny J&T se řadí k nejlepším na trhu, pravidelně jsou oceňovány nejen veřejností, ale i odborníky.
- V rámci DIP je možné investovat do více než 900 investičních fondů, včetně fondů spravovaných skupinou J&T. Další možností je investice do vybraných dluhopisů v nabídce J&T Banky. Produktové portfolio se bude v následujících měsících rozšiřovat o další investiční nástroje a bankovní vklady. Seznam cenných papírů, do kterých lze aktuálně investovat, naleznete zde.
- Založení a vedení dlouhodobého investičního produktu je zdarma.
Jak Dlouhodobý investiční produkt využít
Vývoj demografické křivky, míra veřejného zadlužení a snižující se objem příjmů do státní pokladny ukazují, že se do budoucna nelze spoléhat na současný penzijní systém a starobní důchod. Do roku 2050 se v České republice počet lidí ve věku 65+ zvýší o 40 %. Počet seniorů tak z dnešních 2,1 milionu stoupne na 3,1 milionu. Senioři tak budou pravděpodobně tvořit více než 31 % české populace. Za stejné období klesne výše starobního důchodu v porovnání s průměrnou mzdou, z dnešních 45 % na 30 %. Pro udržení odpovídající životní úrovně je nutné vytvořit si dostatečnou finanční rezervu.
Jakou máte představu o své penzi?
Aktuální věk | Průměrná délka důchodu | Měsíční renta v současných cenách | Celková potřebná částka v současných cenách | Očekávaný průměrný roční výnos/
| |||
2 % | 3 % | 5 % | 7 % | ||||
60 let | 16,7 let | 20 000 Kč | 4 480 000 Kč | 71 058 Kč | 69 300 Kč | 65 876 Kč | 62 576 Kč |
50 let | 15,6 let | 20 000 Kč | 5 220 000 Kč | 24 891 Kč | 22 998 Kč | 19 529 Kč | 16 469 Kč |
40 let | 15,0 let | 20 000 Kč | 6 290 000 Kč | 16 177 Kč | 14 103 Kč | 10 562 Kč | 7 765 Kč |
30 let | 14,7 let | 20 000 Kč | 7 700 000 Kč | 12 674 Kč | 10 383 Kč | 6 778 Kč | 4 275 Kč |
20 let | 12,0 let | 20 000 Kč | 7 890 000 Kč | 9 021 Kč | 6 919 Kč | 3 894 Kč | 2 080 Kč |
* Ilustrativní příklad počítá s požadovanou měsíční rentou po dobu důchodu ve výši 20 000 Kč v současných cenách. Výpočet celkové požadované sumy úspor zohledňuje průměrnou roční inflaci ve výši 2,25 % a je uvedený také v současných cenách. Odchod do důchodu je plošně určen ve věku 65 let, přičemž průměrná délka důchodu vychází ze statistik dožití, uváděných ČSÚ.
Nejvhodnějším přístupem k dlouhodobému investičnímu produktu je pravidelné investování. Čím dříve začnete investovat, tím většího efektu můžete dosáhnout. Na počátku investičního cyklu budou investice na zajištění stáří tvořit jen zanedbatelnou část majetku. S přibývajícím věkem, měnícími se potřebami a rostoucím efektem pravidelných investic, bude spoření na stáří tvořit čím dál významnější část vašeho portfolia.
Založte si Dlouhodobý investiční produkt u nás
Jste již klientem J&T Banky? Pro založení Dlouhodobého investičního produktu kontaktujte svého bankéře, případně se obraťte na naše klientské centrum.
Ještě nejste naším klientem? Klikněte na následující odkaz a založte si Dlouhodobý investiční produkt pohodlně online.
Založit online